قروض السعودية
لديك قرض عقاري وتريد قرض شخصي ..فماذا تفعل؟
إذا كنت تمتلك قرضًا عقاريًا وترغب في الحصول على قرض شخصي، فإن هذا الأمر ممكن بشرط استيفاء مجموعة من الشروط التي تختلف من بنك لآخر. في هذا المقال من “صناع المال”، سنوضح لك الخطوات والنصائح التي تساعدك في الحصول على قرض شخصي مع وجود قرض عقاري قائم.
1. هل يمكن الحصول على قرض شخصي مع وجود قرض عقاري؟
نعم، يمكن الحصول على قرض شخصي حتى إذا كنت تمتلك قرضًا عقاريًا، ولكن يعتمد ذلك على:
- نسبة الدخل الشهري التي تُخصَّص لسداد الأقساط (النسبة المسموح بها عادة لا تتجاوز 50%-60% من دخلك الشهري).
- التزامك بسداد أقساط القرض العقاري دون تأخير.
- موافقة البنك بعد دراسة قدرتك على تحمل قسط إضافي.
2. الخطوات للحصول على قرض شخصي مع قرض عقاري
أ. مراجعة وضعك المالي
- تقييم الالتزامات المالية الحالية:
- احسب إجمالي أقساط القروض (العقاري وغيره).
- تأكد من أن نسبة أقساطك الشهرية لا تتجاوز الحد المسموح به.
- تحديد قدرتك على السداد:
- قم بحساب مبلغ القسط الجديد وتأثيره على ميزانيتك.
ب. مراجعة شروط البنك الحالي
- إذا كنت ترغب في الحصول على القرض الشخصي من نفس البنك الذي لديك معه القرض العقاري:
- استفسر عن سياسة البنك فيما يتعلق بتعدد القروض.
- تحقق من عروض القروض الشخصية الخاصة بالعملاء الحاليين.
ج. مقارنة البنوك الأخرى
- إذا كان البنك الحالي لا يوافق أو يقدم شروطًا صعبة، يمكنك التوجه لبنوك أخرى:
- استفسر عن القروض الشخصية المتاحة للعملاء ذوي القروض القائمة.
- قارن بين معدلات الفائدة وشروط السداد.
د. تقديم طلب القرض الشخصي
- جهز المستندات اللازمة، والتي قد تشمل:
- كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر.
- شهادة راتب أو إثبات دخل.
- تفاصيل القرض العقاري الحالي (مثل جدول السداد).
- صورة من الهوية الشخصية.
- قدم الطلب وانتظر موافقة البنك.
3. عوامل تؤثر على الموافقة على القرض الشخصي
أ. نسبة الاستقطاع من الدخل
- يجب ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع (إجمالي الأقساط الشهرية للقروض) الحد المسموح به من دخلك الشهري. تختلف هذه النسبة حسب سياسة البنك، ولكنها غالبًا ما تكون حوالي:
- 50%-60% من الدخل للأفراد.
- 70%-80% للمتقاعدين.
ب. درجة الائتمان (Credit Score)
- درجة الائتمان تُظهر مدى التزامك بسداد القروض السابقة.
- التزامك بسداد القرض العقاري في مواعيده يعزز فرص الموافقة على القرض الشخصي.
ج. نوع القرض العقاري وشروطه
- إذا كان القرض العقاري بضمان عقار (مثل المنزل)، فإن البنك سيأخذ ذلك في الاعتبار عند تقييم قدرتك المالية.
د. البنك الممول
- بعض البنوك تقدم تسهيلات إضافية للعملاء الذين لديهم قروض قائمة معها، مثل فترات سداد أطول أو تخفيض الفائدة.
4. نصائح للحصول على القرض الشخصي بسهولة
أ. تحسين درجة الائتمان
- التزم بسداد جميع أقساط القروض الحالية في موعدها.
- تجنب التأخير في السداد لتفادي تسجيل ملاحظات سلبية على تقريرك الائتماني.
ب. اختيار مبلغ مناسب
- اختر مبلغ قرض يتناسب مع احتياجاتك الحقيقية لتجنب زيادة الضغط المالي.
- قدّم خطة واضحة للبنك تُظهر كيف ستدير أقساط القروض بفعالية.
ج. البحث عن بنوك مرنة
- ابحث عن البنوك التي تقدم برامج تمويل مرنة أو برامج خاصة لتعدد القروض.
- استفسر عن إمكانية دمج القروض لتقليل الأقساط الشهرية.
د. التفاوض مع البنك
- حاول التفاوض على شروط أفضل، مثل تخفيض سعر الفائدة أو تمديد فترة السداد لتقليل القسط الشهري.
5. مخاطر يجب الانتباه إليها
- زيادة الالتزامات الشهرية:
- احرص على ألا تتجاوز الأقساط الشهرية قدرتك المالية، حتى لا تقع في مشاكل مالية.
- تأثير الفوائد المرتفعة:
- القروض الشخصية عادة تحمل فوائد أعلى من القروض العقارية، لذا تأكد من حساب التكلفة الإجمالية.
- الإضرار بدرجة الائتمان:
- التأخر في سداد القروض قد يؤثر سلبًا على تاريخك الائتماني، مما يجعل الحصول على قروض مستقبلية أكثر صعوبة.
الحصول على قرض شخصي مع وجود قرض عقاري ممكن، لكنه يعتمد على التزامك المالي وإدارة دخلك بشكل صحيح. قبل التقديم، قم بتحليل وضعك المالي، استفسر عن شروط البنك الحالي، وقارن بين البنوك الأخرى لاختيار الأنسب. مع إدارة مالية جيدة، يمكنك تلبية احتياجاتك دون الضغط على ميزانيتك الشهرية.
