شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي: المتطلبات والمزايا الكاملة
يُعد بنك الراجحي واحدًا من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم برامج الرهن العقاري، سواء للأفراد أو الشركات. يتيح البنك حلولًا تمويلية مرنة لتملك العقارات أو الاستفادة منها عبر إعادة التمويل أو شراء مديونيات التمويل العقاري من بنوك أخرى.
في هذا المقال من صناع المال، سنتعرف على شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي، متطلبات التقديم، والمزايا المتاحة لكل نوع من أنواع التمويل العقاري.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو نوع من القروض المضمونة بعقار معين، حيث يحصل العميل على تمويل لشراء عقار أو الاستفادة من قيمة عقار يمتلكه، ويقوم البنك بإدارته كضمان حتى يتم سداد القرض بالكامل.
أنواع التمويل العقاري في بنك الراجحي
يُقدم بنك الراجحي مجموعة من خيارات التمويل العقاري، التي تشمل:
- تمويل إيراد العقاري للأفراد
- تمويل إيراد العقاري للشركات
- التمويل العقاري المرن
- شراء مديونية التمويل العقاري
- تمويل البناء الذاتي
تمويل إيراد العقاري للأفراد
تمويل إيراد هو منتج يتيح للعملاء الحصول على تمويل بضمان عقار قائم مثل شقة، فيلا، عمارة سكنية أو عقار استثماري.
المزايا:
- تمويل يصل إلى 16 مليون ريال سعودي.
- مدة تمويل تصل إلى 20 سنة (240 شهرًا).
- تمويل يصل إلى 70% من قيمة العقار.
- مرونة في السداد عبر أقساط ثابتة أو دفعات متغيرة حسب الدخل.
- إمكانية شراء مديونية عقارية من بنك آخر.
- تغطية جميع أنواع العقارات، بما فيها الأراضي الاستثمارية.
شروط التقديم:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للعمر 25 سنة عند التقديم.
- الحد الأقصى لعمر العقار عند انتهاء التمويل 30 سنة.
- تقديم الهوية الوطنية أو الإقامة للمقيمين.
- توثيق العقود الإيجارية عبر منصة إيجار.
- صك الملكية ورخصة البناء للعقار المراد رهنه.
- أن يكون العميل غير متعثر ماليًا في نظام “سمة”.
تمويل إيراد العقاري للشركات
يُوفر بنك الراجحي أيضًا تمويلًا عقاريًا خاصًا بالشركات التي ترغب في تمويل عقاراتها الاستثمارية أو الاستفادة من تدفقاتها النقدية.
المزايا:
- تمويل يصل إلى 25 مليون ريال سعودي.
- فترة سداد مرنة من سنة إلى 15 سنة.
- توفير سيولة نقدية من خلال تمويل إيرادات العقار المستقبلية.
- سداد التمويل عبر أقساط مرنة وفقًا لعوائد الإيجارات.
- تمويل يغطي العقارات التجارية والاستثمارية.
المتطلبات:
- تقديم نموذج طلب تمويل عقاري.
- السجل التجاري للشركة.
- الهوية الوطنية للمالك أو المفوض بالتوقيع.
- أن يكون سجل الشركة خاليًا من التعثرات المالية.
- تسجيل جميع عقود الإيجار على منصة “إيجار” التابعة للشركة الوطنية للإسكان.
تمويل البناء الذاتي
يُناسب هذا التمويل العملاء الذين يملكون أرضًا ويرغبون في بناء عقار سكني خاص بهم بدلاً من شراء عقار جاهز.
المزايا:
- إمكانية تمويل مراحل البناء خطوة بخطوة.
- الحصول على سيولة نقدية بناءً على نسبة الإنجاز في المشروع.
- مرونة في فترات السداد تصل إلى 25 سنة.
- تقديم دفعات نقدية للمقاولين مباشرة وفقًا لتقدم المشروع.
الشروط:
- امتلاك صك أرض مستقل.
- توثيق جميع التراخيص من الجهات الرسمية.
- أن يكون العقار في منطقة مدعومة بخدمات البنية التحتية.
تمويل شراء مديونية عقارية من بنك آخر
يُمكّن هذا المنتج العملاء الذين لديهم تمويل عقاري في بنك آخر من تحويل المديونية إلى بنك الراجحي والاستفادة من مزايا أفضل.
المزايا:
- تخفيض هامش الربح مقارنة بالبنك السابق.
- إمكانية الحصول على فترة سداد أطول.
- تغطية رسوم تحويل المديونية في بعض الحالات.
طريقة التقديم على الرهن العقاري في بنك الراجحي
يمكن للعميل التقديم بطريقتين:
- التقديم الإلكتروني عبر الموقع الرسمي لبنك الراجحي:
- الدخول إلى موقع الراجحي الرسمي.
- اختيار نوع التمويل العقاري المطلوب.
- تعبئة نموذج طلب التمويل العقاري.
- رفع المستندات المطلوبة وانتظار الموافقة المبدئية.
- زيارة أحد فروع بنك الراجحي:
- تقديم طلب التمويل مباشرة إلى موظف خدمة العملاء.
- استكمال الإجراءات وتقديم الأوراق المطلوبة.
- الحصول على الموافقة واستلام العقد النهائي.
الرسوم والتكاليف المرتبطة بالرهن العقاري
| الخدمة | الرسوم |
|---|---|
| الرسوم الإدارية | تصل إلى 1% من قيمة التمويل |
| رسوم التقييم العقاري | تبدأ من 2,500 ريال سعودي |
| هامش الربح السنوي | يبدأ من 6.5% ثابت سنويًا |
| غرامة التأخير في السداد | تحدد حسب العقد |
الأسئلة الشائعة حول الرهن العقاري في بنك الراجحي
هل يمكن للمقيمين الاستفادة من الرهن العقاري في بنك الراجحي؟
نعم، يمكن للمقيمين الحصول على التمويل العقاري ولكن بشروط تختلف عن المواطنين السعوديين.
ما هو الحد الأقصى لمدة السداد في التمويل العقاري؟
يصل الحد الأقصى إلى 25 سنة، حسب نوع العقار والمنتج المالي المختار.
هل يمكن الحصول على تمويل عقاري بدون تحويل راتب؟
نعم، بعض البرامج تتيح ذلك ولكن بشروط أكثر صرامة وفوائد أعلى.
هل يمكن رهن عقار تم شراؤه بتمويل حكومي (الصندوق العقاري أو سكني)؟
نعم، ولكن يجب مراجعة الشروط الخاصة بذلك مع بنك الراجحي.
الخلاصة
يُعد الرهن العقاري في بنك الراجحي خيارًا مثاليًا لمن يرغب في شراء منزل، بناء عقار جديد، أو الاستفادة من عقار قائم عبر إعادة التمويل. تتعدد المنتجات التمويلية لتناسب احتياجات الأفراد والشركات، مع خيارات سداد مرنة وفترات تمويل طويلة تصل إلى 25 سنة.
قبل التقديم، يُفضل مقارنة العروض المتاحة واستشارة مستشار مالي للتأكد من اختيار المنتج المناسب لوضعك المالي.
