كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض

نقدم لكم في هذا المقال من “صناع المال” طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، وهي واحدة من أنواع الفوائد الشائعة في التمويلات البنكية والقروض الشخصية. يُعتبر فهم طريقة حساب الفائدة المتناقصة أمرًا ضروريًا لمعرفة التكاليف الحقيقية للقرض وإدارة أموالك بذكاء.

ما هي الفائدة المتناقصة؟

الفائدة المتناقصة هي نوع من الفوائد التي تُحتسب على الرصيد المتبقي من القرض وليس على المبلغ الأصلي بالكامل. مع كل قسط يتم سداده، ينخفض أصل المبلغ المتبقي، وبالتالي تقل الفائدة المستحقة على الأقساط التالية.

كيف تعمل الفائدة المتناقصة؟

1. حساب الفائدة على الرصيد المتبقي: بعد كل دفعة شهرية، يتم خصم المبلغ المدفوع من أصل القرض، ويتم حساب الفائدة للشهر التالي على المبلغ المتبقي فقط.
2. توفير في الفوائد مع مرور الوقت: كلما زاد المبلغ المسدد من القرض، قلّت الفائدة المستحقة.
3. توزيع الدفعة الشهرية بين الفائدة والأصل: في البداية، يكون الجزء الأكبر من الدفعة الشهرية مخصصًا للفائدة، ومع مرور الوقت يزداد الجزء الموجه لسداد أصل القرض.

معادلة حساب الفائدة المتناقصة على القرض

المعادلة الأساسية:

الفائدة الشهرية = الرصيد المتبقي × معدل الفائدة السنوي ÷ 12

مثال عملي لحساب الفائدة المتناقصة:

• المبلغ الأصلي للقرض: 100,000 جنيه
• معدل الفائدة السنوي: 10%
• مدة القرض: 12 شهرًا
• القسط الشهري الثابت: 8,791 جنيهًا

الشهر الأول:

1. حساب الفائدة الشهرية:
   الفائدة = 100,000 × 10% ÷ 12 = 833.33 جنيه
2. حساب الجزء المخصص لسداد الأصل:
   المبلغ الموجه لسداد الأصل = القسط الشهري – الفائدة = 8,791 – 833.33 = 7,957.67 جنيه
3. حساب الرصيد المتبقي بعد السداد:
   الرصيد المتبقي = 100,000 – 7,957.67 = 92,042.33 جنيه

الشهر الثاني:

1. حساب الفائدة على الرصيد المتبقي:
   الفائدة = 92,042.33 × 10% ÷ 12 = 767.02 جنيه
2. حساب المبلغ المخصص لسداد الأصل:
   المبلغ الموجه لسداد الأصل = 8,791 – 767.02 = 8,023.98 جنيه
3. حساب الرصيد المتبقي:
   الرصيد المتبقي = 92,042.33 – 8,023.98 = 84,018.35 جنيه

جدول توضيحي لحساب الفائدة المتناقصة

مقارنة بين الفائدة المتناقصة والفائدة الثابتة

نصائح للاستفادة من الفائدة المتناقصة

1. السداد المبكر: يساعد في تقليل المبلغ المتبقي وبالتالي تقليل الفوائد المستحقة.
2. تجنب التأخر في السداد: لأن الفائدة تُحسب على الرصيد المتبقي، وأي تأخير يزيد من المدة والتكلفة الإجمالية للقرض.
3. المقارنة بين العروض المختلفة: تأكد من قراءة الشروط والمقارنة بين القروض المختلفة لتحديد الأفضل لك.
4. حساب التكلفة الكلية للقرض: قبل التوقيع على العقد، احسب إجمالي الفوائد والمبلغ النهائي الذي ستدفعه.

ختامًا

الفائدة المتناقصة تُعد خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في تقليل تكاليف الفوائد على المدى الطويل. من خلال فهم كيفية حساب الفائدة المتناقصة واستخدامها بذكاء، يمكنك توفير الكثير من المال على مدار فترة القرض.

لا تنسَ متابعة “صناع المال” على فيسبوك ويوتيوب للحصول على المزيد من المقالات والنصائح حول إدارة القروض والتمويل الشخصي بذكاء. كما ندعوك لمشاركة المقال والتعليق بتجربتك أو استفساراتك حول الفائدة المتناقصة على القروض!