قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن.. الأنواع والشروط والمزايا

يقدم البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة في الأردن مجموعة متنوعة من برامج التمويل التي تستهدف أصحاب المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، إضافة إلى عدد من القروض المخصصة للأفراد مثل القروض التعليمية وقروض تحسين المنازل والقروض البيئية. وتهدف هذه البرامج إلى دعم ريادة الأعمال، وتشجيع الإنتاج، وتحسين المستوى المعيشي، مع توفير فترات سداد مرنة تتناسب مع طبيعة كل منتج.

في هذا المقال نستعرض أنواع قروض البنك الوطني، وشروط الحصول عليها، وقيم التمويل، وفترات السداد، وأهم المزايا التي يوفرها كل برنامج.

نبذة عن البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة

يُعد البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة من المؤسسات المالية الأردنية المتخصصة في تقديم التمويل للأفراد وأصحاب المشاريع، ويستهدف دعم الأنشطة الإنتاجية والتجارية والخدمية، من خلال حلول تمويلية متنوعة تناسب مختلف شرائح المجتمع.

ويركز البنك على تسهيل الحصول على التمويل، خاصة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بما يسهم في تعزيز التنمية الاقتصادية وخلق فرص عمل جديدة.

أنواع قروض البنك الوطني في الأردن

يوفر البنك عدة برامج تمويلية، من أبرزها:

• قرض وطني.
• قرض مشروعي.
• القرض الاستثماري.
• القرض التشاركي.
• القرض التعليمي.
• قرض صديق البيئة.

ويختلف كل برنامج من حيث قيمة التمويل، وفترة السداد، والفئات المستهدفة.

قرض وطني

يُعد قرض وطني من أكثر البرامج التمويلية مرونة، ويستهدف أصحاب المشاريع متناهية الصغر والأفراد الذين يحتاجون إلى تمويل لتغطية احتياجات مختلفة.

استخدامات قرض وطني

يمكن استخدام التمويل في:

• إنشاء مشروع صغير.
• تمويل مشروع لا يحتاج إلى ترخيص.
• تحسين أو ترميم المنزل.
• شراء الأجهزة المنزلية.
• تمويل الدراسة.
• تغطية تكاليف العلاج.
• صيانة أو شراء مركبة.
• أغراض أخرى بعد موافقة البنك.

شروط قرض وطني

• أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 و65 عامًا.
• إتاحة التمويل للذكور والإناث.
• إمكانية استفادة أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر.
• الالتزام بشروط البنك الخاصة بالتمويل.

قيمة التمويل وفترة السداد

قيمة التمويل	مدة السداد
من 200 إلى 599 دينار أردني	حتى 15 شهرًا
من 600 إلى 1000 دينار أردني	حتى 20 شهرًا

ويحدد البنك الرسوم الإدارية والعمولات وفق السياسة التمويلية السارية وقت تقديم الطلب.

قرض مشروعي

يستهدف هذا البرنامج أصحاب المشاريع القائمة أو المشاريع التي ما زالت في مرحلة التأسيس، سواء كانت تحتاج إلى ترخيص أو لا تحتاج إليه.

ويُستخدم التمويل في:

• تطوير المشروع.
• شراء المعدات.
• زيادة رأس المال العامل.
• توسيع النشاط.
• تحسين مستوى دخل المشروع.

شرائح التمويل

البرنامج	قيمة التمويل	مدة السداد
مشروعي (أ)	من 1,001 إلى 1,999 دينار	حتى 24 شهرًا
مشروعي (ب)	من 2,000 إلى 2,999 دينار	حتى 30 شهرًا
مشروعي (ج)	من 3,000 إلى 3,999 دينار	حتى 36 شهرًا
مشروعي (د)	من 4,000 إلى 5,000 دينار	حتى 36 شهرًا

ويتم تحديد الرسوم الإدارية وفق شريحة التمويل وسياسة البنك المعمول بها.

شروط الحصول على قرض مشروعي

• عمر المتقدم بين 18 و65 عامًا.
• أن يكون المشروع قائمًا أو في مرحلة الإنشاء.
• استيفاء متطلبات البنك الخاصة بالتمويل.
• إمكانية حصول الرجال والنساء على التمويل.

القرض الاستثماري

صُمم القرض الاستثماري لدعم أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الراغبين في التوسع أو تطوير أنشطتهم.

قيمة التمويل

تبدأ قيمة التمويل من 5,000 دينار أردني وقد تصل إلى 50,000 دينار أردني وفق دراسة المشروع والقدرة الائتمانية للعميل.

مدة السداد

قد تصل فترة السداد إلى 48 شهرًا.

شروط القرض

• أن يكون عمر المشروع أكثر من أربعة أشهر.
• أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 و65 عامًا.
• أن يكون النشاط ضمن القطاعات المؤهلة مثل:
  • القطاع التجاري.
  • القطاع الصناعي.
  • القطاع الخدمي.
  • القطاع الإنتاجي.

القرض التشاركي

يوفر هذا البرنامج تمويلًا للأفراد أو المجموعات التي ترغب في تنفيذ مشروع أو تلبية احتياجات مختلفة مثل:

• تأسيس مشروع صغير.
• تحسين المنزل.
• العلاج.
• التعليم.
• شراء بعض الاحتياجات الأساسية.

قيمة التمويل

قيمة التمويل	مدة السداد
من 300 إلى 699 دينار	حتى 15 شهرًا
من 700 إلى 1,000 دينار	حتى 20 شهرًا
من 1,001 إلى 2,000 دينار	حتى 24 شهرًا

القرض التعليمي

يهدف القرض التعليمي إلى مساعدة الطلبة في تغطية الرسوم الدراسية والمصاريف التعليمية، بما يتيح لهم استكمال تعليمهم دون ضغوط مالية كبيرة.

قيمة التمويل

قيمة التمويل	مدة السداد
من 200 إلى 1,099 دينار	حتى 20 شهرًا
من 1,100 إلى 3,000 دينار	حتى 24 شهرًا

ويقدم البنك في بعض الحالات مزايا أو تخفيضات مرتبطة بالمعدل الأكاديمي، أو الاتفاقيات المبرمة مع الجامعات، أو مشاركة الطالب في الأعمال التطوعية، وذلك وفق السياسة المعتمدة لدى البنك.

قرض صديق البيئة

يُخصص هذا التمويل لشراء الأجهزة والمعدات التي تساعد على ترشيد استهلاك الطاقة، مثل:

• أنظمة الطاقة الشمسية.
• السخانات الشمسية.
• الأجهزة الكهربائية الموفرة للطاقة.
• بعض حلول كفاءة الطاقة المعتمدة.

قيمة التمويل

قيمة التمويل	مدة السداد
من 200 إلى 599 دينار	حتى 15 شهرًا
من 600 إلى 1,000 دينار تقريبًا	حتى 20 شهرًا

ويتميز هذا المنتج بانخفاض الرسوم الإدارية مقارنة ببعض برامج التمويل الأخرى، وفق الشروط المعمول بها لدى البنك.

مميزات قروض البنك الوطني

توفر برامج التمويل عددًا من المزايا، منها:

• تنوع المنتجات التمويلية.
• تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
• فترات سداد مرنة.
• إمكانية تمويل الرجال والنساء.
• إجراءات مبسطة مقارنة بالعديد من برامج التمويل الأخرى.
• دعم قطاعات اقتصادية متعددة.
• إمكانية السداد عبر الوسائل الإلكترونية والقنوات البنكية المعتمدة.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل

قد تختلف المستندات المطلوبة بحسب نوع القرض، إلا أنها غالبًا تشمل:

• بطاقة الأحوال المدنية أو الهوية الشخصية.
• إثبات الدخل عند الحاجة.
• إثبات مكان السكن.
• مستندات المشروع إذا كان التمويل مخصصًا لنشاط تجاري.
• أي مستندات إضافية يطلبها البنك أثناء دراسة الطلب.

نصائح قبل التقدم للحصول على القرض

لزيادة فرص الموافقة على طلب التمويل، يُنصح بما يلي:

• اختيار البرنامج المناسب لطبيعة احتياجك.
• تحديد قيمة التمويل بدقة.
• التأكد من القدرة على سداد الأقساط الشهرية.
• تجهيز جميع المستندات المطلوبة قبل التقديم.
• قراءة عقد التمويل بعناية، خاصة ما يتعلق بالرسوم وشروط السداد.

الأسئلة الشائعة

ما هي أنواع القروض التي يقدمها البنك الوطني؟

تشمل قرض وطني، وقرض مشروعي، والقرض الاستثماري، والقرض التشاركي، والقرض التعليمي، وقرض صديق البيئة.

هل يمكن تمويل المشاريع الصغيرة؟

نعم، يوفر البنك برامج مخصصة لتمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر، بالإضافة إلى المشاريع المتوسطة وفقًا لشروط كل برنامج.

ما الحد الأدنى لعمر المتقدم؟

يشترط عادة ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا، بينما يختلف الحد الأقصى للعمر وفق سياسة كل برنامج تمويلي.

هل يشترط أن يكون المشروع قائمًا؟

يعتمد ذلك على نوع التمويل، فبعض البرامج تمول المشاريع القائمة فقط، بينما تتيح برامج أخرى تمويل المشاريع الجديدة أو التي ما زالت في مرحلة التأسيس.

كيف يمكن التقديم على القروض؟

يمكن تقديم طلب التمويل من خلال فروع البنك أو القنوات الإلكترونية المتاحة، مع استكمال المستندات المطلوبة والخضوع لدراسة ائتمانية وفق سياسات البنك.

تُعد قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن من الحلول التمويلية التي تلبي احتياجات الأفراد ورواد الأعمال، بفضل تنوع برامجها ومرونة شروطها. ومع ذلك، يُنصح دائمًا بالاطلاع على أحدث الشروط والرسوم ونسب التمويل عبر الموقع الرسمي للبنك أو زيارة أقرب فرع، إذ قد تخضع بعض التفاصيل للتحديث من وقت لآخر.