أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد السعودي (ساما)

نقدم لكم في هذا المقال من صناع المال شرحًا مفصلًا لأهم أسباب تجميد الحساب البنكي من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، حيث يُفاجأ بعض العملاء أحيانًا بعدم قدرتهم على استخدام حساباتهم البنكية أو بطاقاتهم المصرفية، دون معرفة السبب الواضح.

يُعد تجميد الحساب إجراءً تنظيميًا تتخذه الجهات المصرفية بإشراف مؤسسة النقد (البنك المركزي السعودي حاليًا) عند وجود أسباب قانونية أو إدارية تستدعي إيقاف النشاط مؤقتًا للحماية من المخاطر.

ما المقصود بتجميد الحساب البنكي؟

تجميد الحساب يعني تعليق مؤقت لجميع العمليات البنكية المتعلقة بالحساب، سواء الإيداع، السحب، التحويل أو استخدام البطاقات المرتبطة به، مع بقاء الرصيد محفوظًا حتى يتم معالجة السبب المؤدي للتجميد.

أبرز أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد

1. عدم تحديث بيانات الهوية أو الإقامة

• عند انتهاء صلاحية بطاقة الهوية الوطنية أو هوية المقيم (الهوية أو الإقامة)
• إذا لم يقم العميل بتحديث البيانات في الوقت المحدد
• إجراء وقائي لضمان مطابقة الحساب لمستخدمه الحقيقي

2. الاشتباه في عمليات غير معتادة أو احتيالية

• وجود تحويلات مالية متكررة أو ضخمة غير مبررة
• سحب أو إيداع مبالغ كبيرة بشكل غير معتاد
• نشاط مخالف لطبيعة الحساب الشخصية أو التجارية
• قد يتم التجميد مؤقتًا لحين التحقق من مصدر الأموال

3. صدور قرار قضائي أو أمني بتجميد الحساب

• تنفيذًا لأمر محكمة أو جهة تحقيق
• وجود بلاغ رسمي ضد صاحب الحساب في قضايا مالية أو جنائية
• يتم التجميد لحين الفصل في القضية أو رفع الحظر

4. فتح الحساب بأوراق أو معلومات غير صحيحة

• وجود تناقض في بيانات الهوية أو العنوان
• إدخال بيانات مزورة عند فتح الحساب
• قد يؤدي ذلك إلى تجميد الحساب بشكل دائم وإبلاغ الجهات المختصة

5. استخدام الحساب لأغراض غير قانونية

• تلقي أو إرسال تحويلات تتعلق بأنشطة مشبوهة (مثل غسيل الأموال)
• التعامل مع جهات خارجية محظورة أو مشبوهة
• استخدام الحساب في عمليات تمويل غير مصرح بها

6. وفاة صاحب الحساب

• عند إبلاغ البنك بوفاة صاحب الحساب، يتم تجميده فورًا
• يُعاد تفعيله بعد إصدار صك حصر الورثة وتوزيع التركة حسب النظام

7. بلاغ فقد أو سرقة

• إذا قدّم العميل بلاغًا بفقدان البطاقة أو الاشتباه في الدخول غير المصرح به
• يُجمّد الحساب لحمايته من الاستخدام حتى التأكد من سلامة الوضع

8. الحساب غير نشط لفترة طويلة

• بعض البنوك تقوم بتجميد الحسابات غير المستخدمة لأكثر من 12 – 24 شهرًا
• يُطلب من العميل إعادة تنشيطه بتحديث بياناته أو تنفيذ عملية بنكية

كيف تعرف أن حسابك تم تجميده؟

• ظهور رسالة “عملية مرفوضة” عند محاولة السحب أو الدفع
• عدم القدرة على الدخول إلى تطبيق البنك
• تلقي رسالة من البنك تفيد بتجميد الحساب
• رفض الحوالات الواردة أو المرتبات
• توقف عمل بطاقة الصراف أو البطاقة الائتمانية

ماذا تفعل إذا تم تجميد حسابك البنكي؟

1. اتصل بخدمة عملاء البنك مباشرة
2. استفسر عن السبب الرسمي للتجميد
3. قم بتحديث الهوية إذا كان السبب هو انتهاء الصلاحية
4. قدم المستندات المطلوبة لإثبات مصدر الأموال (إن طُلب منك)
5. إذا كان السبب قضائيًا، راجع الجهة المختصة أو المحامي الخاص بك
6. تابع مع البنك حتى يتم رفع التجميد رسميًا

هل يحق للبنك تجميد الحساب دون الرجوع للعميل؟

نعم، بحسب تعليمات مؤسسة النقد (ساما)، يحق للبنك إيقاف الحساب مؤقتًا دون إخطار مسبق إذا:

• خالف العميل الشروط والأحكام
• كان هناك خطر مالي أو قانوني محتمل
• بناء على طلب من جهة رسمية

نصائح لتجنب تجميد الحساب البنكي

• احرص على تحديث بيانات الهوية والإقامة قبل انتهائها
• لا تستقبل أو ترسل حوالات مجهولة المصدر
• استخدم الحساب وفقًا لطبيعته (شخصي أو تجاري)
• لا تُشارك بياناتك البنكية مع أحد
• تابع إشعارات البنك باستمرار
• عند الشك في أي نشاط غريب، أبلغ البنك فورًا

تجميد الحساب البنكي قد يُسبب إزعاجًا كبيرًا لك، لكنه غالبًا إجراء احترازي لحماية أموالك والنظام المالي، ويمكن حل المشكلة بسهولة بمجرد معرفة السبب والتعاون مع البنك.

تابع صناع المال على فيس بوك ويوتيوب لمزيد من الشروحات البنكية والقانونية، ولا تنسَ مشاركة المقال مع من قد يواجه هذه المشكلة، وشاركنا في التعليقات: هل واجهت من قبل مشكلة في تجميد حسابك البنكي؟ وكيف تعاملت معها؟