كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية واهم الشروط الجديدة
كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة؟ وما هي أنواع القروض التي يُقدمها بنك التنمية، يُعد بنك التنمية الاجتماعية من أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية التي تعمل على توفير العديد من القروض التي تتناسب مع جميع فئات المجتمع السعودي، وسنوافيكم بأنواع التمويل وكيفية الحصول على التمويل من خلال موقع صناع المال.
كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة
يُقدم بنك التنمية الاجتماعية تمويل للأفراد، والأسر ذات الدخل المحدود؛ لمساعدتهم على تكاليف الحياة، وتلبية احتياجاتهم، فيُقدم البنك أنواعًا متعددة من التمويلات؛ حتى تتناسب مع جميع فئات المجتمع.
يتم العمل على تيسير إمكانية الحصول على التمويل والاستفادة منه، فكيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة.
على الرغم من أن البنك ييسر الحصول على القروض، ولكن هذا لا يمنع أن البنك يُقدم التمويل طبقًا لضوابط وشروط، ولكن تختلف هذه الشروط طبقًا لنوع التمويل.
اقرأ أيضًا: كيف اعرف اني استحق قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية
كيفية التقديم على قرض من بنك التنمية الاجتماعية
بعد التعرف على ما هي الشروط اللازمة للحصول على التمويل، يأتي السؤال الأهم كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة، فقد أتاح بنك التنمية الاجتماعية إمكانية التقديم على التمويل بصورة إلكترونية من خلال اتباع الخطوات الآتية:
- الدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من هنـــــا.
- الضغط على أيقونة “الأفراد” من الشريط العلوي من الشاشة.
- اختيار “تمويل الأفراد”
- تحديد نوع التمويل المُناسب من أنواع التمويل المُتعددة التي يُقدمها البنك، والضغط على “تقديم الطلب”
- تسجيل الدخول على الموقع من خلال منصة النفاذ الوطني وبالضغط أولًا على “ادخل بواسطة بوابة النفاذ الوطني الموحد”.
- إدخال بيانات تسجيل الدخول من اسم المستخدم وكلمة المرور.
- كتابة رمز التحقق المرئي في الحقل المخصص له.
- إدخال رمز التحقق الذي تم إرساله عبر رقم الهاتف الجوال.
- بإتمام تسجيل الدخول سيتم الانتقال إلى قائمة التمويل وتقديم الطلب.
- الضغط على أيقونة “التقديم الإلكتروني”.
- اختيار نوع التمويل المُراد من القائمة المعروضة.
- الإقرار بالموافقة على كافة الشروط والأحكام.
- اختيار فرع البنك التابع له المُستفيد.
- إدخال كافة البيانات المطلوبة.
- تحديد الغرض من التمويل.
- بيان بعض المعلومات عن العمل مثل نوع العمل وجهة العمل، والمسمى الوظيفي وغيرهم من البيانات.
- توضيح قيمة الراتب.
- الإقرار بصحة البيانات التي تم إدخالها.
- الضغط على “حفظ”
- إذا كان هناك كفيل فلابد من تعبئة كافة البيانات المطلوبة عنه.
- تحديد قيمة التمويل المُراد، بالإضافة إلى القسط الشهري.
- إرفاق كافة المستندات والأوراق الرسمية المطلوبة، والضغط بعدها على “حفظ”.
- سيتم إرسال رسالة لتأكيد إتمام إرسال الطلب.
اقرأ أيضًا: تمويل شخصي 18.000 ريال من بنك التنمية الاجتماعية
أنواع وشروط قروض بنك التنمية الاجتماعية
يُسعى بنك التنمية الاجتماعية إلى تلبية كافة احتياجات جميع الأفراد داخل حدود المملكة العربية السعودية، وهذا ما دفع إلى توفير أنواعًا متعددة من التمويل، وتيسير التعرف على كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة، فنجد أن هناك تمويل اجتماعي، وتمويل للعمل الحر، وتمويل للأسر المنتجة، بالإضافة إلى تمويل المنتجات الادخارية، وتختلف شروط كل تمويل منهم.
التمويل الاجتماعي
يوفر بنك التنمية الاجتماعية أربع أنواع من التمويل الاجتماعي، بحيث يتناسب مع جميع فئات المجتمع، ونجد أن مميزات التمويل الاجتماعي هي:
- إمكانية السداد على فترة زمنية تصل إلى 4 سنوات.
- يتم تحصيل أقساط التمويل بصورة شهرية.
- يُقدم التمويل بدون أي رسوم إدارية.
- تُعفى الأسرة من التمويل في حالة العجز الكلي أو الوفاة، طبقًا للشروط الخاصة ببوليصة التأمين.
1- تمويل الأسر
يتم تقديم هذا التمويل لمساعدة الأسر في توفير احتياجاتهم، ويتميز تمويل الأسر بأنه تتراوح قيمته بين 18,000 ريال إلى 10,000 ريال، وحدد البنك مجموعة من الشروط التي يجب الالتزام بها للاستفادة من التمويل:
- لابد ألا يتجاوز عمر رب الأسرة عن 70 سنة.
- يجب أن يكون المُتقدم متزوج أو أرمل، أو مطلق
- يُشترط أن يعول طفل واحد على الأقل.
- يُقدم تمويل الأسر للأسرة المكونة من فردين على الأقل.
- في حالة أن المُستفيد من القرض هي الزوجة المطلقة أو الأرملة فلابد ألا يقل عمرها عن 30 سنة، ولا يقل عمر أصغر الأبناء عن سنة.
- يلزم ألا يتجاوز عمر الكفيل عن 55 سنة.
- لابد ألا يزيد الدخل الشهري للأسرة عن 14,500 ريال سعودي.
- بعد تقسيم الدخل الشهري على أفراد الاسرة لابد ألا يزيد دخل الفرد عن 3,000 ريال.
- يتم احتساب الأبناء في التمويل الذين لم تتجاوز أعمارهم 24 سنة، ولم يتزوجوا بعد، أو يلتحقون بوظيفة
- إن كان للأسرة أبناء من ذوي الإعاقة فيتم احتسابهم في التمويل مهما كان السن، ولكن لابد ألا يكونوا متزوجين أو موظفين.
2- تمويل الترميم
يهدف هذا التمويل إلى مساعدة الأسر الذين يعانون من مشاكل ترميم المنزل، وأتاح لهم بنك التنمية الاجتماعية إمكانية الحصول على تمويل تتراوح قيمته بين 18 ألف ريال سعودي وحتى 60 ألف ريال، مع إمكانية السداد على فترة زمنية تصل إلى 4 سنوات، فكيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة، حيث حدد البنك شروط هذا التمويل بحيث تكون:
- لابد أن يتراوح عمر المُتقدم بين 18 سنة إلى 70 سنة.
- يلزم توافر صك بملكية المنزل المُراد ترميمه.
- يجب أن يكون عمر المنزل لا يقل عن 5 سنوات.
- يشترط أن يقل دخل المُستفيد عن 14,500 ريال.
- يجب أن تكون مساحة المنزل المُراد ترميمه لا تزيد عن 1000 متر مربع.
- إذا تم التقديم عن تمويل الترميم من قبل فلابد أن يكون مر 5 سنوات على الأقل بين طلب التمويل القديم وطلب التمويل الجديد.
قيمة التمويل طبقًا لنوع المنزل
- يتم تقديم تمويل الـ 18 ألف ريال للمنازل التي تم بناؤها بالطين.
- لكن المنازل الشعبية فقد تصل قيمة التمويل إلى 30 ألف.
- أما المنازل التي بُنيت على مستوى أعلى وتم استخدام فيها الخرسانة المُسلحة فقد تصل قيمة التمويل إلى 60 ألف.
3- تمويل كلف
تم تقديم تمويل كلف لخدمة فئات المجتمع الغير مخدومة من منتجات البنك المتوفرة، فيُساعدهم هذا التمويل على تلبية احتياجاتهم، فتصل قيمة التمويل إلى 30 ألف ريال سعودي، بالإضافة إلى توفير قسط مُريح حيث يبدأ بـ 375 ريال كحد أدنى، و625 ريال كحد أقصى.
تختلف شروط التمويل حسب الفئة المُستهدفة فيه فإذا كان التمويل مُقدم لفئة الأرامل والمطلقات بدون إعالة تكون الشروط كالآتي:
- يُشترط أن يتراوح عمر المُستفيدة من التمويل بين 25 سنة وحتى 55 سنة.
- لابد أن تكون المُتقدمة أرملة أو مطلقة ولا يوجد من يعولها.
- يجب أن يكون الدخل الشهرى يقل عن 8,000 ريال سعودي.
أما في حالة أن التمويل مُقدم لفئة ذوي الإعاقة فنجد أن الشروط كالتالي:
- لابد أن تكون الإعاقة التي يُعاني منها المُتقدم إعاقة حركية أو إعاقة حسية.
- يُشترط أن يكون عمر المُتقدم يتراوح بين 18 سنة وحتى 70 سنة.
- لابد أن يكون الدخل الشهري لا يتجاوز 8,000 ريال.
4- تمويل الزواج
تم إطلاق هذه المبادرة لمساعدة الشباب المقبلين على الزواج، ولمساعدتهم على تغطية الاحتياجات والمتطلبات، فيبدأ التمويل بـ 18 ألف، ويصل إلى 60 ألف، فكيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة، فتمثلت شروط التمويل في:
- يُشترط أن يكون عمر المُتقدم لا يقل عن 18 سنة، ولا يزيد عن 70 سنة.
- لابد أن يكون الراتب الشهري يقل عن 14,500 ريال سعودي.
- يُقدم تمويل الزواج للمُقبلين على الزواج لأول مرة، أو المتزوج للمرة الثانية إن توفت الزوجة الوحيدة.
- يُلزم تقديم عقد النكاح المُوثق من المحكمة المختصة.
- يجب ألا يكون مر على عقد النكاح أكثر من سنتين، ولابد أن يكون مُعتمد بالتاريخ الميلادي.
- يُحسب مدة عقد النكاح منذ تاريخ تقديم الطلب.
- يُشترط أن يكون تم إضافة الزوجة في سجل الأسرة.
- يلزم لهذا النوع من التمويل توفير كفيل، ولابد ألا يزيد عمره عن 55 سنة.
تمويل العمل الحر
يُساعد تمويل العمل الحر على مساعدة الأفراد الراغبين في بدء أو تنمية مشاريعهم الخاصة، ويوفر البنك ثلاثة أنواع من التمويل المُتعلقة بالعمل الحر، واستكمالًا لإجابة سؤال كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية واهم الشروط الجديدة، فنجد أنه كالتالي:
1- التمويل الموسمي
يُعد التمويل الموسمي من التمويلات قصيرة المدى التي تهتم بالوصول إلى شرائح أخرى من المجتمع، وتسعى إلى دعم العاملين في المواسم السعودية؛ لزيادة إنتاجية الأعمال الحرة الموسمية، وتصل قيمة هذا التمويل إلى 30 ألف ريال كحد أقصى، بالإضافة إلى بعض المميزات الأخرى وهي:
- يتم سداد القرض على فترة تصل إلى 12 شهر كحد أقصى.
- يتم إضافة رسوم إدارية على التمويل تُقدر بـ 1500 ريال.
- تُسدد قيمة التمويل بشكل شهري.
- يتم الإعفاء طبقًا للشروط التي تم ذكرها في بوليصة التأمين كالعجز أو الوفاة.
شروط التمويل الموسمي
- يُشترط أن يكون المُستفيد حاصلًا على الجنسية السعودية.
- يلزم أن يتراوح عمر المُتقدم بين 18 سنة وحتى 65 سنة.
- يُحدد الدخل الشهري للمُتقدم بحيث لا يزيد عن 20,000 ريال سعودي سواء كان يعمل في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- يتطلب التمويل الموسمي توافر ضمانات مُعترف بها في بنك التنمية الاجتماعية.
- يلزم اجتياز الفحص الائتماني.
- لابد من الحصول على مستند الموافقة على التمويل.
2- التمويل النقدي
يمد التمويل النقدي المستفيد بمبلغ مالي تصل قيمته إلى 120 ألف ريال، بالإضافة إلى إمكانية السداد على فترة زمنية طويلة تصل إلى 40 شهر، ولكن يتم إضافة رسوم إدارية تُقدر بـ 9,000 ريال (يتم خصمها من قيمة التمويل).
كما يمكن الاستفادة من الحافز المالي الذي يُقدم عن التسجيل في برنامج حوافز العمل الحر، فيُمكن أن تصل قيمة الحافز إلى 100% من قيمة الرسوم، ولكن كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية واهم الشروط الجديدة للتمويل، فالبنك يُقدم بعض الشروط اللازم استيفاؤها وهي:
- يجب أن يكون للمُقدم على التمويل سجل ائتماني نظيف.
- تم تحديد عمر المُتقدم بحيث يتراوح بين 18 سنة كحد أدنى، إلى 65 سنة كحد أقصى.
- لابد ألا يزيد الدخل الشهري عن 20,000 ريال سعودي.
- يلزم توافر وثيقة العمل الحر.
- يُشترط توافر حساب بنكي للعمل الحر مرتبط بمستند العمل الحر المتقدم عليها.
3- تمويل الأصول
يُعد تمويل الأصول من أكثر تمويل يُقدم قيمة مالية فتصل قيمته إلى 300 ألف ريال، ويتم سدادهم على فترة زمنية تصل إلى 60 شهر، ويتم تحصيل الرسوم الإدارية من قيمة التمويل، ولكن هناك قيمتين للرسوم تُقدر حسب المسار وهما:
- رسوم النقل الموجه وتوصيل الطلبات: 17 ألف ريال.
- رسوم الخدمات اللوجستية: 9 ألاف ريال.
بعد معرفة كل هذه المميزات كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة التي حددها البنك.
شروط تمويل الأصول
- يجب ألا يقل عمر المُتقدم عن 18 سنة، ولا يزيد عن 65 سنة.
- لابد من توافر سجل ائتماني سليم.
- يلزم وجود رخصة قيادة سارية.
- يجب توافر تأمين على المركبة.
- لابد من عدم وجود أي مخالفات مرورية على المركبة.
- يلزم التسجيل في إحدى الشركات التي تم اعتمادها طبقًا لنوع المسار.
- يجب توفير مجموعة من الضمانات المقبولة في بنك التنمية الاجتماعية.
متطلبات تمويل الأصول
- صورة من الهوية الوطنية.
- تعريف بالعنوان الوطني.
- رقم حساب الآيبان.
- تسجيل رقم الهاتف الذي تم تسجيله في أبشر سابقًا.
4- تمويل الأسر المنتجة
يستهدف هذا التمويل الأسر التي تسعى إلى إقامة مشاريعهم الخاصة، علاوة على أصحاب المهن والحرف، ويتم دعمهم من خلال وسطاء التمويل المدعومين بمحافظ تمويلية من بنك التنمية.
يُقدم لهم التمويل بقيمة مادية تصل إلى 50 ألف ريال، يتم سدادهم على فترة زمنية تصل إلى 36 شهر، فكيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة، تمثلت شروط البنك فيما يلي:
- يُقدم التمويل للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 سنة وحتى 65 سنة.
- تم تحديد قيمة الدخل الشهري بحيث لا يزيد عن 10,000 ريال سعودي.
- يلزم وجود سجل تجاري للمُستفيد من التمويل.
- لابد أن يكون النشاط الممول تابعًا لأنشطة الأسر المنتجة المعتمدة في الدليل الإجرائي.
المستندات المطلوبة لتمويل الأسر المنتجة
- توافر إثبات سكن يُقبل من الوسيط الممول.
- تقديم ضمانات طبقًا لمتطلبات التمويل.
- الحصول على شهادة الأسر المنتجة وتوضيح نشاط المشروع المطلوبة له التمويل.
المنتجات الادخارية
يوفر بنك التنمية الاجتماعية نوعان من تمويل المنتجات الادخارية، ويستهدف هذا التمويل عملاء البنك الذين اتجهوا إلى التمويل الاجتماعي أو تمويل الأسر المنتجة.
1- برنامج زود الادخاري
تصل مدة برنامج زود الادخاري إلى خمس سنوات، مع حافز نقدي في نهاية البرنامج يبلغ 3 آلاف ريال، مع وجود حافز شهري تصل قيمته إلى 20%، بحيث تصل إلى 200 ريال كحد أقصى، بالإضافة إلى أن البرنامج لا يشترط وجود عدد محدد من المدخرات الشهرية حتى يستمر البرنامج.
علاوة على إمكانية الإيداع والسحب دون إضافة أي رسوم، وكذلك يمنح للمستفيد الحرية الكاملة في إدارة مدخراته، ولكن البرنامج يُلزم المُستفيد ببعض الشروط المُتمثلة في:
- لابد أن يكون المُستفيد حاصلًا على الجنسية السعودية.
- يجب على المستفيد من برنامج زود الادخارية من إحدى المستفيدين من التمويل الاجتماعي أو تمويل العمل الحر، أو حاصلًا على وثيقة الأسر المنتجة.
- يُشترط أن يكون لدى المستفيد اشتراك مُفعل في برنامج زود الادخاري.
- في حالة عدم توافر حساب في برنامج زود الادخاري فلابد من التقديم على فتح الحساب الادخاري في البنك الشريك عقب صدور الموافقة على طلب التمويل.
البنوك المُتعامل معها في برنامج زود الادخاري
- بنك الجزيرة.
- مصرف الإنماء.
- البنك العربي الوطني.
2- برنامج “زود الأجيال” الادخاري
يوفر برنامج “زود الأجيال” الادخاري تجربة بنكية كاملة، فيُساعد على الارتقاء بالوعي المادي عن طريق التفاعل مع المواد والمسابقات التعليمية، فيُقدم حوافز شهرية تصل إلى 15 ريال، وهناك حوافز ربع سنوية تصل إلى 300 ريال، وتم تقدير مدة البرنامج بـ 3 سنوات طبقًا للفئة العمرية التي تم تحديدها في البرنامج.
كما أن البرنامج يتوافق تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمنح الطفل بطاقة وإسواره بنكية ذكية، ويمنح الوالدين إمكانية الرقابة الإشراف على الحساب ويُمكنهم من الاطلاع على حسابات ومدخرات الأبن، والبنك الشريك مع بنك التنمية الاجتماعية في هذا البرنامج هو بنك الرياض.
شروط برنامج “زود الأجيال” الادخاري
- يشترط أن يكون المُتقدم سعودي الجنسية.
- بما أن هذا التمويل مُقدم للأجيال الجديدة فتم تحديد الفئة العمري تتراوح بين 6 سنوات وحتى 18 سنة.
- يلزم توافر حساب جاري لأحد الوالدين في البنك الشريك.
- لابد من دخول أحد الوالدين على حسابه في بنك الرياض والبدء في تسجيل بيانات الأبناء على برنامج توكن.
- كما يتوجه أحد الوالدين إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية والقيام بتفعيل الاشتراك.
- هناك بعض الحوافز التي يتم تطبيقها على الحوافز الشهرية وهي:
- يُقدم الحافز الشهري في حالة زيادة قيمة رصيد الحساب بما لا يقل عن 10 ريال سعودي في أخر يوم في الشهر عن آخر يوم في الشهر الذي يسبقه.
- تصل قيمة الحافز الشهري إلى 15 ريال كحد أقصى.
- بالإضافة إلى وجود شروط ترتبط بين الحوافز الشهرية والحوافز الربع سنوية وهي:
- التفاعل مع المحتوى التثقيفي الذي يُقدمه البرنامج.
- توضيح الهدف الادخاري في البرنامج.
- العمل على تحقيق الهدف الادخاري الذي سبق توضيحه.
- الاهتمام بالادخار بصورة شهرية.
اقرأ أيضًا: تمويل بنك التنمية الاجتماعية بدون تحويل راتب
طرق التواصل مع بنك التنمية الاجتماعية
بعد معرفة كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة لابد من التواصل مع البنك للتقديم على التمويل السؤال عن بعض المعلومات الإضافية، فأتاح البنك أكثر من وسيلة للتواصل وهم:
- الموقع الإلكتروني: من هنــــا.
- رقم الهاتف:
- البريد الإلكتروني: [email protected]
- منصة أكس: من هنــــــا.
- لينيكد إن: من هنــــا.
- فيس بوك: من هنـــــا.
- انستجرام: من هنــــا.
- يوتيوب: من هنــــا.
- تيك توك: من هنــــا.
- تحميل تطبيق بنك التنمية الاجتماعي:
- على هواتف الاندرويد: من هنـــــا.
- هواتف الايفون: من هنـــــا.
- هواتف هواوي: من هنـــــا.
يُعد سؤال كيف الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية وأهم الشروط الجديدة متشعب للغاية بسبب أنواع التمويل المتعددة التي يُقدمها البنك، ولكن شروط كل نوع تتناسب مع الفئة المُقدمة له.