هل حساب التوفير حرام؟ الحكم الشرعي بالتفصيل

يُعد حساب التوفير من الوسائل المصرفية الشائعة التي تتيح للعملاء الاحتفاظ بأموالهم مع الحصول على عائد إضافي. ومع ذلك، يتساءل الكثيرون عن حكم حساب التوفير في الإسلام، وهل العوائد الناتجة عنه حلال أم حرام؟ في هذا المقال من صناع المال، سنوضح الحكم الشرعي لحسابات التوفير وفقًا لآراء العلماء والهيئات الشرعية.

ما هو حساب التوفير؟

حساب التوفير هو حساب بنكي يُمكن العميل من إيداع الأموال مع الحصول على عائد ثابت أو متغير بناءً على نسبة محددة يحددها البنك.

خصائص حساب التوفير:

• يحقق عائدًا دوريًا (شهري، ربع سنوي، سنوي).
• يتيح سحب وإيداع الأموال في أي وقت.
• يقدم فوائد أو أرباح تعتمد على سياسة البنك.

الحكم الشرعي لحساب التوفير

يرتبط حكم حساب التوفير بنوع الفوائد أو الأرباح التي يمنحها البنك للعميل.

1- إذا كان العائد ثابتًا ومضمونًا (كما هو الحال في البنوك التقليدية):

• الحكم: حرام، لأنه يدخل في باب الربا المحرم وفقًا لنصوص القرآن الكريم والسنة النبوية.
• الدليل الشرعي: قول الله تعالى:
  

  “وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا” (البقرة: 275).

• السبب: لأن العائد يُعتبر فائدة ربوية لا تعتمد على الاستثمار الحقيقي، بل تُفرض كنسبة مضمونة على المال المودع.

2- إذا كان العائد يعتمد على الاستثمار والمضاربة (كما هو الحال في البنوك الإسلامية):

• الحكم: حلال، بشرط أن يكون البنك يعمل وفق نظام المضاربة الشرعية، حيث يتم استثمار الأموال في مشاريع مباحة، ويكون العائد متغيرًا وفقًا للربح والخسارة الفعلية.
• الشرط الأساسي:
  • أن يكون البنك إسلاميًا معتمدًا من هيئة رقابة شرعية.
  • أن يكون العقد قائمًا على المشاركة في الأرباح وليس نسبة فائدة ثابتة.

الفرق بين حساب التوفير التقليدي وحساب التوفير الإسلامي

هل يجوز الاستفادة من أرباح حساب التوفير التقليدي؟

• إذا كان الحساب تقليديًا والفوائد ثابتة، فلا يجوز الاستفادة منها شخصيًا.
• يمكن التصدق بها دون نية الأجر (أي التخلص منها فقط وليس كصدقة تطوعية).

ما هو البديل الشرعي لحساب التوفير التقليدي؟

إذا كنت تبحث عن حساب ادخار متوافق مع الشريعة الإسلامية، يمكنك فتح حساب استثماري إسلامي في أحد البنوك الإسلامية، حيث تعتمد الأرباح على نتائج الاستثمار الفعلي.

الخلاصة

• حساب التوفير التقليدي بفوائد ثابتة حرام لأنه يدخل في الربا.
• حساب التوفير الإسلامي حلال إذا كان قائمًا على المضاربة الشرعية.
• يمكن التخلص من فوائد الحساب التقليدي عبر التصدق بها دون نية الأجر.
• الأفضل اختيار حساب استثماري إسلامي لضمان توافق المعاملات مع الشريعة.

نصيحة: إذا كنت غير متأكد من نوع الحساب، يُفضل استشارة هيئة رقابة شرعية أو أحد العلماء المتخصصين في المعاملات المالية الإسلامية قبل فتح أي حساب.

لا تتردد في مشاركة استفساراتك أو تجاربك في التعليقات، ولا تنسَ متابعة صناع المال للمزيد من المقالات المفيدة.