تُعد منصة ليندو واحدة من أبرز المنصات السعودية المختصة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك عبر نموذج التمويل الجماعي المبني على فواتير العملاء المستحقة. تعتمد المنصة على تسريع دورة رأس المال للشركات من خلال توفير السيولة النقدية اللازمة للنمو والتوسع، بأسلوب رقمي مرن وسهل.
في هذا المقال عبر موقع صناع المال، نستعرض شروط ومتطلبات التمويل عبر ليندو، وكيفية التقديم للحصول عليه، إلى جانب مزايا هذه الخدمة والمعايير التي يجب توافرها في الشركات المؤهلة.
ما هي منصة ليندو؟
ليندو (Lendo) هي منصة إلكترونية سعودية مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي، تعمل في مجال التمويل الجماعي بالدين، وتوفر حلولًا مالية قائمة على فواتير العملاء المستحقة.
تقوم الشركات التي تحتاج إلى سيولة نقدية بتقديم فواتير مستحقة الدفع للمنصة، لتقوم ليندو بعرضها على المستثمرين الراغبين في تمويل هذه الفواتير مقابل عائد ربحي محدد. بذلك، تحصل الشركات على التمويل بسرعة، بينما يحقق المستثمرون أرباحًا من خلال سداد تلك الفواتير من العملاء في موعدها.
شروط التمويل للشركات في منصة ليندو
لكي تكون الشركة مؤهلة للحصول على تمويل عبر منصة ليندو، يجب أن تستوفي عددًا من الشروط الأساسية التي تضمن الجدية والملاءة المالية. من أبرز هذه الشروط:
- أن تكون الشركة مسجلة رسميًا في المملكة العربية السعودية وتمتلك سجلًا تجاريًا نشطًا.
- وجود فواتير مستحقة الدفع من عملاء آخرين (شركات أو جهات حكومية)، بحيث تكون غير مسددة بعد، وبمبالغ محددة.
- أن يتراوح عمر الشركة بين 12 شهرًا فأكثر منذ تاريخ تأسيسها.
- وجود سجل ائتماني جيد وعدم وجود تعثرات مالية سابقة أو قائمة.
- أن تكون الفاتورة موجهة إلى جهة ذات تصنيف ائتماني موثوق (حكومية أو شركات كبرى).
- أن لا تكون الشركة مصنفة ككيان عالي المخاطر من قبل الجهات الرقابية أو تقارير التقييم المالي.
- الالتزام بتقديم كافة المستندات المطلوبة للتحقق من هوية الشركة وصحة الفاتورة.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
عند التقديم على تمويل من خلال منصة ليندو، تُطلب من الشركات مجموعة من الوثائق والمستندات الرسمية لدراسة الملف بدقة، وهي عادة تشمل:
- نسخة من السجل التجاري ساري المفعول.
- الهوية الوطنية لصاحب المنشأة أو المدير المفوض.
- قائمة الفواتير المستحقة موجهة لجهات موثوقة (يُفضل الحكومية أو الشركات الكبرى).
- عقود التوريد أو تقديم الخدمة إن وجدت.
- كشف حساب بنكي حديث لمدة لا تقل عن 3 أشهر.
- بيانات مالية أو ميزانيات مختصرة تدل على استقرار الشركة المالي.
- تفاصيل الاتصال وموقع الشركة الإلكتروني أو المهني (إن وجد).
أنواع التمويل المتاحة في ليندو
رغم أن النموذج الأساسي للتمويل في ليندو قائم على الفواتير، إلا أن المنصة توفر خيارات مختلفة لتتناسب مع طبيعة الاحتياج، مثل:
- تمويل الفاتورة الواحدة: مناسب للشركات التي تملك فاتورة محددة كبيرة الحجم.
- تمويل متعدد الفواتير: يُستخدم في حال وجود مجموعة من الفواتير الموجهة لعملاء متعددين.
- التمويل الدوري: لبعض الشركات ذات الاحتياج المتكرر، يمكن الاتفاق على آلية تمويل منتظمة.
المدة وقيمة التمويل
- قيمة التمويل تبدأ من حوالي 100 ألف ريال سعودي وتصل إلى مليون ريال سعودي أو أكثر، حسب قيمة الفاتورة وملاءة العميل.
- مدة التمويل قصيرة عادة، تتراوح ما بين 30 إلى 120 يومًا، وهي تعتمد على موعد استحقاق الفاتورة.
- هامش الربح يتم الاتفاق عليه مع المستثمرين عبر المنصة ويُحدّد بناءً على تقييم المخاطر.
خطوات التقديم على تمويل في منصة ليندو
- إنشاء حساب شركة على الموقع الرسمي ليندو.
- تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني بالمعلومات الأساسية عن المنشأة.
- رفع المستندات المطلوبة مثل السجل التجاري والفواتير وغيرها.
- انتظار الموافقة المبدئية بعد التحقق من الملف.
- عرض الفاتورة على المنصة للمستثمرين في حال القبول.
- استلام مبلغ التمويل في الحساب البنكي خلال فترة وجيزة بعد إكمال الإجراءات.
مزايا التمويل عبر ليندو
- تمويل سريع ومرن دون الحاجة لضمانات شخصية.
- يحافظ على التدفق النقدي للشركات دون الدخول في قروض طويلة الأجل.
- لا يؤثر على علاقة الشركة مع عملائها لأن سداد الفاتورة يتم من العميل مباشرة.
- دعم مباشر للشركات الناشئة والمتوسطة في المملكة.
- منصة مرخصة وخاضعة لإشراف البنك المركزي مما يضمن الموثوقية العالية.
هل التمويل في ليندو مناسب لجميع الشركات؟
رغم المزايا الكبيرة للتمويل عبر ليندو، إلا أنه مناسب بشكل خاص للشركات التي:
- لديها عملاء حكوميون أو شركات كبيرة ملتزمة بالسداد.
- تعمل في مجال تقديم الخدمات أو المنتجات بشكل منتظم.
- تبحث عن تمويل قصير الأجل دون الدخول في التزامات طويلة.
- لديها التزام بالشفافية المالية والامتثال للمتطلبات النظامية.
أما الشركات التي تعتمد على نقد فوري أو تبيع للأفراد بشكل مباشر فقد لا تكون مناسبة لهذا النوع من التمويل.
توفر منصة ليندو نموذجًا متطورًا من التمويل القائم على الفواتير، يدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية بطريقة سهلة وسريعة. من خلال استيفاء الشروط والمتطلبات الموضحة، يمكن لأي شركة مؤهلة الاستفادة من هذا الحل المالي الذي يجمع بين المرونة والكفاءة، دون الحاجة للضمانات المعقدة أو الإجراءات البيروقراطية.
إذا كنت صاحب شركة تبحث عن تمويل يساعدك في تسريع عملياتك أو تغطية مصاريفك التشغيلية، فإن ليندو تمثل خيارًا ذكيًا يُنصح باستكشافه.
