كيفية الحصول على تمويل من البنك الأهلي السعودي لشركة غير معتمدة

يُعد البنك الأهلي السعودي أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، ويقدم مجموعة متنوعة من الحلول التمويلية التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والشركات. من ضمن هذه الحلول، يوفر البنك تمويلًا شخصيًا حتى للعملاء الذين يعملون في شركات غير معتمدة، ولكن بشروط محددة تختلف عن تمويل موظفي الشركات المعتمدة.

في هذا المقال من موقع صناع المال، سنوضح كيفية الحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي لموظفي الشركات غير المعتمدة، الشروط المطلوبة، المستندات اللازمة، وأفضل البدائل الأخرى في حال عدم التأهل.

ما هو تمويل البنك الأهلي لموظفي الشركات غير المعتمدة؟

تمويل موظفي الشركات غير المعتمدة هو تمويل شخصي يمكن للموظفين العاملين في جهات غير مدرجة في قائمة الجهات المعتمدة لدى البنك الأهلي السعودي التقديم عليه، بشرط أن يتم تحويل الراتب إلى البنك عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب.

يمنح هذا التمويل العملاء مرونة مالية ويتيح لهم الحصول على مبالغ تصل إلى مليون ريال سعودي، ولكن مع مراعاة بعض الشروط والمتطلبات التي تختلف عن تمويل موظفي الشركات المعتمدة.

شروط الحصول على تمويل لموظفي الشركات غير المعتمدة

لضمان الأهلية للحصول على التمويل، يجب استيفاء الشروط التالية:

✔ الجنسية: متاح فقط للمواطنين السعوديين.
✔ نوع التمويل: يشمل التمويل الجديد، التمويل التكميلي، والتمويل الإضافي.
✔ الشركات المؤهلة: أي شركة غير معتمدة، بشرط تحويل الراتب إلى البنك الأهلي عبر نظام “سريع”.
✔ الحد الأدنى للراتب: 5,000 ريال سعودي.
✔ الحد الأدنى لمدة الخدمة: 12 شهرًا على الأقل في الوظيفة الحالية.
✔ عدد الرواتب المحولة للبنك: يجب أن يكون قد تم تحويل 3 رواتب على الأقل للبنك الأهلي السعودي.
✔ الحد الأقصى للعمر عند نهاية التمويل: 60 عامًا.
✔ مبلغ التمويل المتاح: من 5,000 ريال حتى 1,000,000 ريال سعودي.
✔ مدة السداد: تصل إلى 5 سنوات (60 شهرًا).

المستندات المطلوبة للتقديم على التمويل

لإكمال طلب التمويل، سيُطلب منك تقديم المستندات التالية:

1. خطاب تثبيت الراتب من جهة العمل.
2. شهادة بيان مدد وأجور مشترك من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
3. صورة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
4. كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر يوضح فيه تحويل الراتب إلى البنك الأهلي.
5. نموذج طلب التمويل المعبأ والموقع من العميل.

كيفية التقديم على التمويل من البنك الأهلي السعودي

1. التقديم عبر الموقع الإلكتروني

• الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك الأهلي السعودي
• اختيار قسم التمويل الشخصي.
• تعبئة نموذج طلب التمويل وإرساله إلكترونيًا.
• سيتم التواصل معك من قبل ممثلي البنك لاستكمال الإجراءات.

2. التقديم عبر تطبيق الأهلي موبايل

• تحميل التطبيق من متجر Google Play أو App Store.
• تسجيل الدخول باستخدام بيانات حسابك في البنك الأهلي.
• الذهاب إلى قائمة التمويل الشخصي واختيار طلب تمويل جديد.
• رفع المستندات المطلوبة وإرسال الطلب.

3. التقديم عبر زيارة أحد فروع البنك الأهلي

• يمكنك زيارة أقرب فرع للبنك الأهلي السعودي وتقديم الطلب شخصيًا.
• تأكد من إحضار جميع المستندات المطلوبة لضمان سرعة إنهاء الإجراءات.

4. التقديم عبر الهاتف المصرفي

• الاتصال على الرقم: 8002441005 وطلب المساعدة في تقديم طلب التمويل.
• سيتم توجيهك لاستكمال الخطوات إلكترونيًا أو عبر الفرع.

أمثلة على مبالغ التمويل والأقساط الشهرية

تمويل بقيمة 100,000 ريال

✔ مدة السداد: 5 سنوات
✔ معدل النسبة السنوي: 7.24%
✔ القسط الشهري: 1,958 ريال

تمويل بقيمة 200,000 ريال

✔ مدة السداد: 5 سنوات
✔ معدل النسبة السنوي: 6.86%
✔ القسط الشهري: 3,882 ريال

تمويل بقيمة 350,000 ريال

✔ مدة السداد: 5 سنوات
✔ معدل النسبة السنوي: 6.59%
✔ القسط الشهري: 6,752 ريال

ملاحظة: هذه الأرقام توضيحية فقط، وتعتمد النسبة النهائية على عوامل مثل الراتب، جهة العمل، مدة التمويل، والسجل الائتماني للعميل.

بدائل تمويل البنك الأهلي لموظفي الشركات غير المعتمدة

إذا لم يكن العميل مؤهلاً للحصول على التمويل من البنك الأهلي السعودي، هناك بدائل أخرى يمكن الاستفادة منها، مثل:

1. كوارا للتمويل

✔ متاح للسعوديين والمقيمين.
✔ بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
✔ أقساط مرنة تصل إلى 5 سنوات.
✔ تمويل يصل إلى 50,000 ريال.

2. بنك الرياض

✔ تمويل شخصي لموظفي الشركات غير المعتمدة.
✔ تحويل الراتب قد لا يكون شرطًا في بعض الحالات.
✔ إمكانية الحصول على تمويل إضافي.

3. بنك البلاد

✔ تمويل يصل إلى 2 مليون ريال.
✔ فترة سداد مرنة تصل إلى 5 سنوات.
✔ متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الأسئلة الشائعة حول تمويل موظفي الشركات غير المعتمدة

1. هل يمكنني الحصول على التمويل بدون تحويل الراتب؟

• لا، يشترط البنك الأهلي السعودي تحويل الراتب عبر نظام “سريع” لقبول طلب التمويل.

2. كم يستغرق الموافقة على طلب التمويل؟

• يعتمد ذلك على استيفاء الشروط والمستندات، وعادة ما يتم الرد خلال 3 إلى 5 أيام عمل.

3. هل يمكنني التقديم إذا كنت موظفًا جديدًا؟

• لا، الحد الأدنى لفترة الخدمة المطلوبة هو 12 شهرًا في الوظيفة الحالية.

4. هل يؤثر السجل الائتماني على الموافقة على التمويل؟

• نعم، العملاء الذين لديهم تعثرات مالية أو التزامات سابقة قد يواجهون صعوبة في الحصول على التمويل.

الخاتمة

يتيح البنك الأهلي السعودي لموظفي الشركات غير المعتمدة فرصة الحصول على تمويل شخصي بشروط مرنة، ولكن مع وجود بعض المتطلبات مثل تحويل الراتب عبر نظام “سريع”، الحد الأدنى للراتب، والمدة الوظيفية. في حالة عدم التأهل، يمكن البحث عن بدائل تمويلية أخرى مثل كوارا للتمويل، بنك الرياض، وبنك البلاد.

إذا كنت تبحث عن تمويل شخصي يناسب احتياجاتك، يُنصح بمقارنة الخيارات المختلفة واختيار الحل الأمثل وفقًا لقدرتك المالية وإمكانية السداد.

هل لديك أي استفسارات حول التمويل من البنك الأهلي؟ شاركنا بها في التعليقات!