شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر 2025

نقدم لكم في هذا المقال من صناع المال دليلاً شاملاً حول شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر في عام 2025، حيث يُعد هذا القرض من أكثر القروض التي تلقى إقبالًا كبيرًا من المواطنين، خاصة مع مبادرات البنك المركزي التي تهدف إلى تسهيل تملك الوحدات السكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل، وتوفير حلول تمويلية مرنة لأصحاب الدخول المرتفعة أيضًا.

إذا كنت تفكر في شراء وحدة سكنية وتبحث عن تمويل مناسب، فإن هذا المقال سيوفر لك كل ما تحتاج معرفته لتحديد مدى أهليتك والحصول على القرض بسهولة.

أنواع برامج التمويل العقاري في بنك مصر

يُقدّم بنك مصر عدة أنواع من التمويل العقاري، تتنوع حسب فئة العميل ومستوى دخله، وتشمل:

• برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل (ضمن مبادرة البنك المركزي)
• برنامج التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
• برامج التمويل العقاري خارج إطار المبادرات الحكومية
• تمويل أصحاب المعاشات والمهن الحرة

أولًا: شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل

هذا البرنامج موجه للعملاء من ذوي الدخل المنخفض، ويأتي ضمن مبادرة البنك المركزي المصري بفائدة منخفضة.

شروط العميل:

• ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن:
  • 4,500 جنيه للأعزب
  • 6,000 جنيه للمتزوج
• الجنسية: أن يكون مصري الجنسية
• السن: من 21 سنة وحتى 60 سنة عند نهاية مدة القرض

شروط الوحدة السكنية:

• أن تكون مخصصة للسكن الدائم
• كاملة التشطيب وجاهزة للسكن
• غير مخالفة، ومرخصة قانونيًا
• موصلة بالمرافق الأساسية (كهرباء – مياه)
• سعر الوحدة ضمن الحد الأقصى الذي يحدده صندوق الإسكان الاجتماعي

تفاصيل القرض:

• نسبة التمويل: تصل إلى 90% من قيمة الوحدة
• فترة السداد: من 7 سنوات وحتى 30 سنة
• سعر العائد: 3% سنويًا (عائد متناقص)
• المصروفات الإدارية: 0.5% من قيمة القرض، تُسدد مرة واحدة
• إمكانية التأمين على الحياة ضمن التمويل

ثانيًا: شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

يوفر بنك مصر تمويلاً مرنًا للعملاء من متوسطي الدخل بفائدة ميسرة ضمن نفس المبادرة.

شروط العميل:

• ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن:
  • 13,000 جنيه للأعزب
  • 18,000 جنيه للأسرة
• الجنسية: مصري الجنسية
• السن: من 21 سنة وحتى 65 سنة

شروط الوحدة السكنية:

• ألا يتجاوز سعر الوحدة:
  • 1.1 مليون جنيه بنسبة تمويل 85%
  • 1.4 مليون جنيه بنسبة تمويل 80%
• مكتملة التشطيب
• مرخصة قانونيًا وغير مخالفة

تفاصيل القرض:

• نسبة التمويل: حتى 85% من قيمة الوحدة
• مدة السداد: حتى 30 سنة
• سعر العائد: 3% سنويًا متناقص
• المصروفات الإدارية: 1% من إجمالي التمويل
• يشترط أن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم وليس الاستثماري

ثالثًا: التمويل العقاري خارج المبادرات الحكومية

هذا النوع يناسب العملاء من أصحاب الدخول المرتفعة أو الراغبين في شراء وحدات خارج شروط المبادرات (مثل الوحدات الإدارية أو السياحية).

مميزات التمويل:

• بدون حد أقصى للدخل
• تمويل شراء شقق أو فيلات أو وحدات مصيفية
• عائد تجاري (حسب سعر الفائدة المعلن في البنك)
• نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة
• فترة سداد تصل إلى 15 سنة
• المرونة في تحديد الدفعة المقدمة حسب رغبة العميل

رابعًا: التمويل العقاري لأصحاب المعاشات

يُتيح بنك مصر فرصة الحصول على تمويل عقاري لأصحاب المعاشات أو المستحقين عنه.

الشروط:

• الحد الأقصى للسن في نهاية القرض: 75 سنة
• تقديم ما يثبت قيمة المعاش
• تمويل شراء وحدة سكنية ضمن المبادرة أو خارجها
• نفس الشروط الخاصة بالوحدة (تشطيب – ترخيص – سكن دائم)

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

تختلف المستندات قليلًا حسب طبيعة الدخل، لكنها تشمل بشكل عام:

للعاملين بالقطاع الحكومي والخاص:

• صورة بطاقة الرقم القومي سارية
• مفردات مرتب موثقة من جهة العمل
• إيصال مرافق حديث لمحل السكن (غاز – كهرباء – مياه)
• شهادة دخل معتمدة
• خطاب من جهة العمل بالتعيين والوظيفة

لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية:

• بطاقة ضريبية
• سجل تجاري أو ترخيص مزاولة المهنة
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
• عقد الإيجار أو التمليك لمقر النشاط

لأصحاب المعاشات:

• بيان بقيمة المعاش
• مستند يوضح تاريخ استحقاق المعاش
• إيصال مرافق حديث

خطوات الحصول على التمويل العقاري من بنك مصر

1. التوجه إلى أقرب فرع من فروع بنك مصر
2. تقديم طلب التمويل والمستندات المطلوبة
3. دراسة الطلب من قبل البنك وتقييم القدرة المالية
4. معاينة الوحدة السكنية وتقييمها من شركة معتمدة
5. إصدار الموافقة المبدئية
6. توقيع عقد التمويل واستلام نسخة منه
7. تحويل مبلغ التمويل إلى جهة البائع واستلام الوحدة

نصائح من صناع المال قبل التقديم

• تأكد من أن الوحدة مستوفاة للشروط الفنية والقانونية
• احرص على أن تكون مصدرك المالي مثبتًا ومنتظمًا
• اختر مدة سداد تناسب دخلك دون أن تُرهقك الأقساط
• قارن بين التمويل في إطار المبادرات وخارجها
• لا تتردد في الاستفسار عن المصروفات الإدارية والتأمين

إذا كنت تحلم بتملك وحدة سكنية دون أن تُرهقك الأسعار المرتفعة، فإن قرض التمويل العقاري من بنك مصر يُعد من أفضل الحلول في 2025، خاصة ضمن مبادرات البنك المركزي ذات العائد المنخفض والمرونة في السداد.

تابع صناع المال على فيس بوك ويوتيوب للمزيد من المعلومات حول التمويل العقاري والعروض البنكية، ولا تنسَ مشاركة المقال مع من يبحث عن شراء شقة بالتقسيط المريح، وشاركنا في التعليقات: هل ترغب أن نساعدك في حساب القسط الشهري المناسب لك؟