تمويل شخصي حتى لو عليك قرض في السعودية

يواجه العديد من الأشخاص في المملكة العربية السعودية تحديات مالية تتطلب الحصول على تمويل شخصي إضافي رغم وجود قرض قائم. قد يكون الهدف من التمويل الجديد تغطية نفقات غير متوقعة، تسديد التزامات أخرى، أو تحسين الوضع المالي. لحسن الحظ، هناك عدة بنوك وشركات تمويل تقدم حلولًا مالية مرنة تسمح بالحصول على تمويل شخصي حتى في حالة وجود قروض أخرى. في هذا المقال، سنتعرف على أفضل الجهات التي توفر هذا النوع من التمويل، مع أهم الشروط والمزايا لكل منها.

ما هو التمويل الشخصي الإضافي؟

التمويل الشخصي الإضافي هو تمويل يُمنح للأفراد حتى لو كان لديهم قرض قائم، وذلك وفقًا لعدة معايير تحددها الجهات المالية مثل مستوى الدخل، القدرة على السداد، ونسبة الالتزامات الشهرية. غالبًا ما يتم تقديم هذا التمويل بشروط مرنة، وقد يتضمن إعادة تمويل القرض الحالي أو منح تمويل جديد بالكامل.

أفضل جهات تقدم تمويل شخصي إضافي في السعودية

1- البنك السعودي للاستثمار

يقدم البنك السعودي للاستثمار برنامج تمويل أرزاق الذي يتيح للعملاء الحصول على تمويل جديد حتى مع وجود قرض قائم. يعتمد هذا التمويل على شراء السلع وإعادة بيعها وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، ويتميز بالمرونة وإمكانية إعادة التمويل بعد سداد نسبة محددة من القرض الأول.

المزايا:

• متوافق مع الشريعة الإسلامية.
• إمكانية إعادة التمويل عند الحاجة.
• لا يتطلب وجود كفيل.
• سرعة في الموافقة والإجراءات.

الشروط:

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال.
• جهة العمل معتمدة لدى البنك.
• مدة الخدمة لا تقل عن 3 أشهر في القطاع الحكومي و6 أشهر في القطاع الخاص.

2- الشركة السعودية للتمويل

تُعتبر الشركة السعودية للتمويل من أبرز المؤسسات التي تقدم تمويل شخصي بدون كفيل وبدون تحويل راتب، حتى لو كان لديك قرض آخر.

المزايا:

• تمويل يصل إلى 2 مليون ريال.
• بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
• إمكانية السداد على فترات تصل إلى 60 شهرًا.
• إمكانية السداد المبكر في أي وقت.

الشروط:

• ألا تتجاوز نسبة الالتزامات المالية 45% من الدخل الشهري.
• الحد الأدنى للراتب 4,000 ريال.
• سجل ائتماني جيد.

3- كوارا للتمويل

كوارا للتمويل توفر تمويل شخصي سريع يصل إلى 50,000 ريال سعودي دون الحاجة إلى كفيل أو تحويل راتب، مما يجعله خيارًا مثاليًا لمن لديهم قروض ويرغبون في تمويل إضافي.

المزايا:

• بدون تحويل راتب.
• متاح للسعوديين والمقيمين.
• مرونة في السداد تصل إلى 5 سنوات.
• موافقة سريعة وإجراءات ميسرة.

الشروط:

• أن يكون الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال.
• مدة الخدمة لا تقل عن 3 أشهر.
• سجل ائتماني جيد.

4- بنك الرياض

يقدم بنك الرياض خيار التمويل الشخصي بدون تحويل راتب والذي يمكن الحصول عليه حتى لو كان لديك قرض قائم.

المزايا:

• تمويل يصل إلى 500,000 ريال.
• متاح للسعوديين فقط.
• فترات سداد تصل إلى 60 شهرًا.

الشروط:

• الحد الأدنى للراتب 8,000 ريال.
• سجل ائتماني نظيف.
• عدم تجاوز نسبة الالتزامات 50% من الدخل الشهري.

5- منصة “سلفة” للتمويل الفوري

تُعد “سلفة” من أسرع الحلول للحصول على تمويل شخصي في دقائق معدودة، حيث توفر تمويلًا فوريًا يصل إلى 5,000 ريال سعودي بدون الحاجة إلى كفيل.

المزايا:

• إجراءات إلكترونية بالكامل.
• لا حاجة لتحويل راتب.
• متاح للسعوديين والمقيمين.

الشروط:

• أن يكون المتقدم موظفًا حكوميًا أو في القطاع الخاص.
• دخل شهري لا يقل عن 3,000 ريال.

كيفية اختيار التمويل الشخصي المناسب؟

عند البحث عن تمويل شخصي إضافي رغم وجود قرض قائم، هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها لضمان اتخاذ القرار الصحيح:

1- معدل الفائدة (نسبة الربح): تختلف نسبة الفائدة من جهة لأخرى، لذا يُنصح بمقارنتها جيدًا قبل التقديم.
2- مدة السداد: تأكد من أن فترة السداد مناسبة لدخلك الشهري ولا تسبب ضغطًا ماليًا عليك.
3- الرسوم الإضافية: تحقق من أي رسوم خفية مثل رسوم المعالجة أو السداد المبكر.
4- نسبة الالتزامات المالية: البنوك وشركات التمويل تحدد سقفًا معينًا لنسبة التزاماتك مقارنة بدخلك، وغالبًا لا تتجاوز 45%-50%.
5- مرونة السداد: بعض الجهات تقدم خيارات السداد المبكر بدون رسوم إضافية، مما يتيح لك تقليل الفوائد المدفوعة.

الأسئلة الشائعة حول التمويل الشخصي في السعودية

1- هل يمكنني الحصول على تمويل شخصي إذا كان لدي قرض حالي؟

نعم، توفر العديد من البنوك وشركات التمويل خدمات التمويل الإضافي بشرط أن لا تتجاوز نسبة التزاماتك الشهرية الحد المسموح به.

2- ما هو الحد الأقصى للتمويل الشخصي في السعودية؟

يختلف الحد الأقصى حسب الجهة الممولة، لكنه يتراوح بين 50,000 ريال إلى 2 مليون ريال حسب مستوى الدخل والجهة التي تمنح القرض.

3- هل أحتاج إلى تحويل الراتب للحصول على تمويل شخصي إضافي؟

ليس دائمًا، هناك جهات مثل كوارا للتمويل، الشركة السعودية للتمويل، وسلفة تقدم تمويلًا بدون الحاجة لتحويل راتب.

4- ما هي مدة السداد المتاحة للتمويل الشخصي؟

تتراوح فترات السداد بين 12 شهرًا إلى 60 شهرًا حسب جهة التمويل والمبلغ المطلوب.

يُعد التمويل الشخصي الإضافي خيارًا مثاليًا لمن يحتاجون إلى سيولة مالية رغم وجود قرض سابق، حيث توفر العديد من البنوك وشركات التمويل في السعودية حلولًا مرنة تناسب مختلف الفئات. عند اختيار التمويل المناسب، من المهم مراعاة معدل الفائدة، فترة السداد، الرسوم الإضافية، ونسبة الالتزامات المالية لضمان الحصول على أفضل صفقة ممكنة.

إذا كنت بحاجة إلى تمويل سريع، يمكنك اختيار جهات تقدم تمويلًا فوريًا مثل سلفة، أما إذا كنت تبحث عن تمويل بمبالغ كبيرة، فيمكنك التوجه إلى البنك السعودي للاستثمار، بنك الرياض، أو الشركة السعودية للتمويل.