لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك
لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك؟ وكيف يمكنك القيام بذلك؟ فقد يبدو تتبع نفقاتك مهمة دون أهمية، لكن إذا نظرت في الأمر من مختلف أبعاده ستجد أنه يمثل حافزًا قويًا لك لإعادة التركيز على أهدافك المالية والاستمرار في تحسن الوضع المالي الخاص بك، لهذا نقدم لكم من خلال موقع صناع المال لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك بانتظام؟
لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك
بالنسبة للبعض قد يكون أمر تتبع النفقات وتسجيل كل معاملة مالية شخصية أمر في غاية الملل وليس له أهمية، ولكن نذكر هنا عددًا من الفوائد الهامة، لذا لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك؟
باختصار، السبب الرئيسي لتتبع نفقاتك هو العمل على تحديد عائدات الإنفاق المهدرة والقضاء عليها والتخلص منها تمامًا من حياتك المالية، علاوةً على ذلك سيساعدك تتبع نفقاتك بأمر منتظم ومستمر على الحفاظ والسيطرة على أموالك، إلى جانب تعزيز عائدات مالية أفضل لك مثل عمليات الادخار والاستثمار وغيرها.
إن تتبع النفقات يتضمن تحديد مصادر إنفاقك الشهرية، ومن الممكن أن تتبعها بشكل يومي، حسب طبيعة التزاماتك، ولكنه نشاط أساسي عليك أن تقوم به بشكل مثالي.
عندما تبدأ لأول مرة، قد ترى أنه عليك فعل الكثير من التفاصيل، لكن فهم سبب أهمية تتبع النفقات وكيفية القيام بها بأقل جهد يجعلك أكثر وعيًا بإنفاقك.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: طرق زيادة الدخل بسهولة وبسرعة
أسباب تتبع نفقاتك
إنها فكرة جيدة أن تنفق وفقًا لما قدرته بالضبط من أموالك، أو لما هو مطلوب إنفاقه، فقد يتم إنفاق الكثير على التسوق مثلًا بدلًا من دخول هذه الأموال لحساب توفير خاص بك يمكنك استغلاله فيما بعد لهدف أفضل من التسوق.
من السهل واليسير أن ينفق الشخص بشكل يتجاوز من موارده ودخله حينما لا يولي اهتمامًا لما ينفق وأين، وهي الطريقة التي يقع فيها في عبء الديون.
إذا كنت ستركز جزء من طاقتك يوميًا من أجل توفير المال، فما المبلغ الذي تعتقد أنك بإمكانك توفيره؟ إنه من أهم الأسباب التي تجعلك تسعى إلى تتبع نفقاتك وأموالك هي:
تقليل الاندفاع في الإنفاق
يقول البعض أن الإنفاق السريع هو عدو الثروة، كما أن الإفلاس يرتبط دائمًا بزيادة الإنفاق دون تفقد للأموال، فيجب القيام بأي عملية شراء بعد تفكير مسبق، وليس بشكل ارتجالي عارض، فلابد أن تستشير ميزانيتك أولًا قبل استشارة أهوائك.
بالإضافة إلى أن قيامك بتعقب نفقاتك يوميًا سيجعل محور تركيزك وأولوياتك متمثل في الرفاهية المالية، وهذا يقلل من رغبتك في الإسراف.
إذًا لكي تكون قادرًا على التعرف على سلوكيات الإنفاق السلبية قم بتتبع نفقاتك حتى تعرف أين تذهب أموالك، ولكي تتمكن من جعل أموالك تعمل لصالحك.
تجنب الديون
لا يوجد شخص يحب أن يدفع دينًا أو يلتزم بأمر كهذا، أو حتى مجرد تسديد المدفوعات اللازمة أمر ثقيل على البعض، لهذا السبب يمكن أن يكون تتبع نفقاتك المالية حافزًا قويًا لك للابتعاد عن الديون.
الالتزام بالميزانية الخاصة
إن الميزانية هي الخطة الشهرية التي تحدد لك مصادر إنفاقك ومصادر دخلك، وبالتالي حتى يمكنك الإبقاء عليها والالتزام بها يجب أن تتبع نفقاتك اليومية بانتظام، حتى تعرف متى تتوقف عن الإنفاق في فئة معينة كالطعام أو الملابس مثلًا.
في نهاية كل شهر، راجع النفقات التي تتبعتها لمقارنة (ما أنفقته، وما خططت لإنفاقه وفقًا لميزانيتك)، فإذا كنت ملتزم فقد ترغب في تخصيص المزيد للمدخرات أو لسداد الديون، أو ربما مكافأة نفسك لالتزامك.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: كيف تحسن دخلك الشهري عبر الإنترنت
تحديد المشكلات الخطيرة
على سبيل المثال، عندما تقيس نفقاتك على مدار الشهر، قد تلاحظ أن نفقات معينة تتسبب في إهدار نصف دخلك أو جزء ليس بالقليل منه، كالإيجار الشهري مثلًا لشقة أو لسيارة أو غيرها، فبالتالي إذا كان مصدر إنفاقك من الأمور الحيوية تدرك أن دخلك لا يكفي فيجب العمل على تزويده، أو تقوم بالتخلي عن مصدر الإنفاق هذا إن كان من الأمور التي يمكنك الاستغناء عنها.
فوائد تتبع سلوك الإنفاق الخاص بك
في حديثنا عن لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك، نقدم عدة فوائد تجنيها عند القيام بالأمر، وهي:
الحفاظ على الرقابة المالية
فعندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي، لا توجد هناك جهة مسئولة عن الرقابة، فبالتالي عندما تقوم بالأمر بنفسك تحافظ على عملية الإشراف والمتابعة فليس هناك أسوأ من الناحية المالية من الشعور بأنك لا تملك أي فكرة عما يحدث بأموالك.
نشير أنه عندما تقوم بجهد معين حتى تسجل أي معاملة مالية تقوم بها، فأنت بذلك تتولى زمام الأمور في كل شيء خاص بك، وكل شيء يتعلق بأموالك، فستحدد وقتها المبلغ الذي يجب أن يتم إنفاقه والمبلغ الذي لا يستحق الإنفاق.
القيام بمساءلة نفسك
فإذا كان لديك أي خطط للادخار أو للاستثمار أو الخروج من الديون أو بناء ثروة، فيمكننا جميعًا تحديد أهداف مالية ولكن، إذا كنت لا تتبع نفقاتك من الأصل فما الذي سيحاسبك عند اتخاذ قرار مالي سيء يعوق من تحقيقك لأحلامك المالية؟
بالتالي تتبع النفقات يجعلك مسئولًا عن أهدافك المالية المستقبلية وعلى المدى الطويل، فمن الممكن أن يكون هذا من ضمن أسباب الفوارق بين الأثرياء، ومتوسطي الحال.
تتبع التقدم المالي الخاص بك
بالإضافة إلى تحميل نفسك المسئولية، يساعدك تتبع نفقاتك يوميًا على رؤية تقدمك في طريق تحقيق أهدافك المالية، فيكون تتبع تقدمك المالي الإيجابي سببًا في تعزيز ثقتك بنفسك والعمل على الاستمرارية نحو الهدف.
العمل على تنظيم أموالك
مثل أي مجال من مجالات الحياة، من الأسهل أن تظل منظمًا أكثر من التنظيم تباعًا بعد الفوضى، وبالتالي لا يجب وجود وضع مالي فوضوي، لأن الموارد المالية الغير منظمة تؤدي إلى أزمات ومشاكل مالية.
تقليل الضغوط المالية
أي الاهتمام بعادات الإنفاق الخاصة بك، فلا مجال للإسراف المبالغ فيه في أشياء كمالية، فإن كنت صاحب مستوى معيشي مرتفع أو متوسط أو منخفض عليك أن تعيش بميزانية محدودة، فالمشكلات المالية لا تختار من تذهب إليه، فيعاني منها كل الطبقات على السواء.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: طريقة تقسيم الراتب الشهري
طرق تتبع نفقاتك
بعد أن علمت لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك، فعليك ببعض الأساليب التي تساعدك على تبسيط عملية تحديد النفقات.
تسجيل النفقات بالورقة والقلم
يكون في دفتر ملاحظات خاص بك إذا كنت لا تفضل وسائل التكنولوجيا، ورغم صعوبة تحديد اتجاهات الإنفاق على الورق إلا أنها تجعلك أكثر وعيًا بإنفاقك.
بأن تخصص صفحة لكل فئة إنفاق في ميزانيتك، وتتبع الأمر في كل مرة ماذا أنفقت وأين ذهبت أموالك، وأيضًا تخصيص صفحة لمصادر دخلك إن كانت متعددة، والقيام بحساب الفارق بينهما في النهاية، وتقوم بتدوين كل معاملة شراء فور إتمامها.
استخدام تطبيق أو برنامج
فهناك طرق أكثر حداثة وربما ملائمة أكثر لأمر الميزانية، كما أنها أكثر ضمانًا في عدم تعرضها للضياع أو التلف.
يمكنك القيام بذلك في جدول بيانات كبرنامج الاكسيل، أو من خلال تطبيق مالي على شبكة الإنترنت، فقد تقدم التطبيقات رسوم بيانية لتوضح عاداتك في الإنفاق.
استخدام البطاقة المصرفية
يوفر عليك اجتهاد الحساب لكل عملية شراء، ففي نهاية الشهر ستعلم ما الذي أنفقته، عند معرفة الفارق بين حسابك الأصلي والمتبقي بعد الشراء، وهذا في حالة قيامك باستخدام حسابك في كل عملية شراء، وهذا أمر لا ينطبق على كافة المعاملات.
إذًا تعتبر هذه الطريقة غير كاملة، لأنها لا تسجل عمليات الشراء النقدية التي قد تجريها بشكل دوري.
نصائح حول كيفية تتبع نفقاتك
إن التعامل مع ما يحدث ويخرج يتيح للأشخاص رؤية واقع مواردهم المالية، والبدء على الفور هو الأفضل، لذا إليك بعض النصائح لتتبع نفقاتك بانتظام:
- احتفظ بمفكرة صغيرة لديك تكون معك طوال الوقت، أو تحميل تطبيق على هاتفك الذي يقوم بالتتبع نيابةً عنك.
- الاحتفاظ بالإيصال عن أي عملية شراء تقوم بها.
- مراجعة دفتر الشيكات والخدمات المصرفية الخاصة بك عبر الإنترنت بشكل منتظم.
- الأشياء الصغيرة تضيف مع الوقت، لذا سجل كل عملية شراء خاصة بك مهما كانت صغيرة.
- التنظيم والمتابعة أمران ضروريان، كما يمكنك الاحتفاظ بكل تتبع شهري تقوم به حتى تقوم بمقارنته مع الشهر اللاحق، لترصد إنجازاتك المالية.
كما أن تقسيم نفقاتك إلى فئات يسهل عليك تتبع نفقات أموالك، حيث:
- النفقات الثابتة التي تتطلب دفعة مالية محددة كل شهر، مثل سداد الإيجار أو الالتزامات الشهرية.
- النفقات المتغيرة التي تختلف من أسبوع لآخر أو من شهر لآخر، مثل نفقات الخدمات والترفيه، والمصروفات الشخصية.
- المصاريف الدورية التي لا تحدث بشكل منتظم مثل الهدايا والملابس وغيرها.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: كيف تدير أزماتك المالية بنجاح وتخرج منها دون خسائر؟
بعد أن قدمنا لكم الإجابة عن لماذا تحتاج إلى تتبع نفقاتك، وقدمنا أيضًا كيف يمكنك فعل ذلك، نشير أن تتبع النفقات يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل على مستوى من المنطقية والواقعية في حياتك المالية، كما يجعلك تتجنب أزمات الأمور الطارئة والعقبات المالية.